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銀保監會總結2018并透露近期監管重點

日期:2019-01-18?閱讀:

       1月11日,中國銀保監會在京召開近期重點監管工作通報會,銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企對《中國保險報》記者表示,2018年保險業在發揮支持實體經濟方面的作用比較充分,保險資金設立專項產品幫助化解股票質押流動性風險就是一個很好的例子,目前10家保險公司設立的專項產品的規模已超過1000億元。險資不僅要在投資長租公寓等領域發力,還要進行更多拓展,發揮其長期穩定的主要優勢,通過債權投資和股權投資的方式更好地服務實體經濟。


通報會現場


     在通報會上,銀保監會統信部副主任劉志清,普惠金融部副主任張金萍,創新部副主任廖媛媛對2018年銀行業與保險業運行情況、交叉性金融產品治理、商業銀行理財子公司設立進展、下一步監管政策等媒體記者關心的問題進行了答復。



     總體上看,2018年銀行業、保險業運行穩健,行業在2018年通過增加供給、盤活存量等方式加大了服務實體經濟的力度。



銀行業和保險業運行穩健

     統信部副主任劉志清結合2018年12月的初步統計數據介紹了我國銀行業和保險業的運行情況,并表示當前我國銀行業和保險業運行穩健,風險總體可控。


      總體看,當前銀行業規模持續增長,貸款占比穩步上升;信貸質量基本穩定,核銷力度加大;撥備水平較高,風險抵御能力增強;流動性總體穩健,同業負債繼續收縮。保險業風險保障功能充分發揮,服務能力不斷提升。


      據初步統計,2018年12月末,銀行業境內總資產為261.4萬億元,同比增長6.4%。其中,各項貸款140.6萬億元,同比增長12.6%,債券投資45.2萬億元,同比增長14.1%。貸款和債券投資占總資產的比重分別較上年末上升3個和1.2個百分點,2018年前11個月,人民幣貸款增量占社會融資規模增量的83.4%,為實體經濟提供較多資金。銀行業境內總負債239.9萬億元,同比增長6%。其中,各項存款164.2萬億元,同比增長6.7%。


      信貸質量方面,商業銀行不良貸款余額2萬億元,不良貸款率1.89%;關注類貸款余額3.4萬億元,關注類貸款率3.16%,較2016年高點下降了1個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%,較上年末下降6.9個百分點。2018年,商業銀行累計核銷不良貸款9880億元,較上年多核銷2590億元,從而騰出更多空間服務民營企業和小微企業。


      商業銀行貸款損失準備余額3.7萬億元,較上年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%,較上年末分別上升5.1個和0.24個百分點,在已經調整貸款損失準備監管要求的情況下,兩項指標仍保持上升態勢。


      數據顯示,商業銀行人民幣超額備付率2.64%、存貸款比例74.3%,均在合理區間,優質流動性資產占比明顯高于國際平均水平。同業負債同比下降9.1%,部分中小機構過度依賴短期批發性融資問題有所緩解。


      保險業風險保障功能充分發揮,服務能力不斷提升。據初步統計,保險業總資產18萬億元,同比增長7.2%。2018年,保險業原保險保費收入3.8萬億元,同比增長3.9%;賠款與給付支出1.2萬億元,同比增長9.8%。2018年前11個月,保險業累計為全社會提供風險保障6463萬億元。


加大服務實體經濟力度

      肖遠企介紹,中國銀保監會在2018年的一項最主要任務就是促進銀行業、保險業機構以更大力度支持實體經濟發展,這主要可從增加供給和盤活存量兩方面入手。


      在增加供給方面,銀行業、保險業加大了對實體經濟的供給尤其是資金的供給,這從2018年整個銀行業較高的貸款增速、債券投資增速等數據可以體現。同時,行業還通過置換地方政府債券、信貸資產證券化等方式增加對實體經濟的資金支持。從實際效果講,保持了實體經濟正常的資金需求,小微企業貸款增速遠高于貸款平均增速、小微企業貸款利率明顯下降等特點也比較突出。


      從盤活存量方面而言,行業在盤活現有資金存量、提高資金使用效率方面采取了一些措施。2018年資產證券化產品規模達到9000億元,為歷史最高;市場化法治化債轉股的簽約金額已突破2萬億元,落地金額已達6200億元。2018年行業加大不良資產處置力度,初步統計處置和核銷不良資產接近2萬億元,而2017年處置和核銷不良資產1.4萬億元。通過采取上述辦法一方面可以平衡過度授信企業存量的信貸資源、資金資源,對已超過正常生產經營需求的融資部分進行擠壓;另外通過進行債轉股、不良資產處置、證券化的方式可讓銀行騰出更多新的空間來進行對實體的融資。


     “保險業也可以發揮很好的作用。比如,信用保證保險為一些企業的融資提供增信服務,在巨災保險、農業保險、大病保險方面也可以發揮快速理賠的作用,使受到影響的企業和個人能夠迅速恢復正常的生產經營?!毙みh企對記者表示,保險公司在風險保障和信用保障方面的潛力非常大,保險公司通過產品能幫助提供增信,保險公司可以參與小微企業風險分擔機制,在小微企業風險分擔機制方面。


      肖遠企同時提到,對于保險公司而言,要做的是把效率提高,把產品的精準性提高,使產品能更加精準地起到分擔風險、風險保障的作用。同時,如果發生保險出險的情形,理賠速度要加快、效率要提高。


加大對小微企業金融支持

      普惠金融部副主任張金萍針對解決小微企業融資難、融資貴的工作也進行了介紹,2018年,中國銀保監會圍繞小微企業融資難、融資貴的相關工作召開了專題會議,研究出臺多項政策舉措,統籌研究差異化的監管指標和激勵政策,以電視電話會議、季度例會、約談、實地督導等方式加強對銀行的指導,從貸款增量、貸款成本、產品模式、體制機制上都體現了銀行業2018年對小微企業的有力支持,并取得了一定的成效。


      總結起來,2018年的主要工作包括:根據2018年國內外經濟形勢和小微企業出現的新情況、新特點,結合金融機構對新的科技手段的運用,提出了新的監管要求和一些差異化的監管政策;持續深化推動原有政策的落地;加強與各部委的溝通,形成對小微企業金融服務的政策合力。


      具體來看,一是圍繞小微信貸指標,銀保監會更加精準地聚焦薄弱領域,督促銀行業加大對小微企業信貸投放力度;二是推進機構體制機制建設,豐富供給體系;三是鼓勵產品和業務模式的創新,提高服務效率;四是加強監測引導,推動降低小微企業的融資成本;五是制定了一些差異化的監管政策和措施,突出激勵引導;六是加強與其它部門的聯動,形成政策合力,通過利好政策進一步激發銀行服務小微的能力和主動性。


      張金萍表示,通過2018年相關政策的推動和各方的共同努力,通過銀行業的積極作為,2018年整個普惠型小微企業貸款取得了很大的成效,各方面的體制機制逐步建立,成本也得到了有效的控制。具體而言,普惠金融體制機制建設逐步完善,改進小微企業融資方式取得了突破進展,信貸投放量和覆蓋面穩步提高,小微企業的融資成本明顯下降,小微企業貸款的質量也得到了有效的控制。


      張金萍介紹,2019年銀保監會還會出臺一些相關舉措,更加有力地支持小微企業的金融發展。下一步,銀保監會將繼續認真貫徹落實中央經濟工作會議和李克強總理座談會的重要精神和重要要求,進一步推動小微企業金融服務工作,在風險可控和商業可持續的原則下,增量擴面,提質增效。從監管方面而言,一方面,要持續完善和推進差異化政策,不斷優化完善監管措施,引導商業銀行繼續加大對小微企業的信貸投放,繼續擴量增面。從銀行角度而言,要督促銀行業進一步完善內部經營機制,完善差異化的績效考核政策,鼓勵基層“敢貸、愿貸”,推動銀行加強服務能力建設。從外部環境上,要不斷增強監管政策、貨幣政策、財稅政策的合力。另一方面,要繼續深化銀保、銀政分擔機制,積極發揮國家融資擔?;鸬淖饔?,發揮政策性擔保的作用,提供外部增信,推動地方加大風險補償。同時還要加強信息整合,要繼續推動信用信息共享。與此同時,也要推動地方改善銀行服務小微的外部環境。


      會上,銀保監會透露近期監管重點,銀保監會發言人對媒體記者關心的問題進行了答復。針對治理交叉性金融業務,要根據交叉金融業務和產品特點來具體問題具體分析,不能簡單采取“一刀切”的方式;針對理財子公司推進問題,銀保監會的思路是成熟一家、批準一家,逐步推進;2019年,銀保監會將著力從三方面進行“補短板”;隨著行業的對外開放,監管方面將研究新的金融開放措施,鼓勵專業外資金融機構進入中國。


穩妥推進理財子公司

      銀保監會創新部副主任廖媛媛在通報會上表示,對于理財子公司的設立,銀保監會把握的原則是:積極穩妥推進,成熟一家、批準一家,引導資金逐步有序進入市場,維護市場的穩定。同時,銀保監會也指導已獲批的銀行結合戰略規劃和市場定位,抓緊開展理財子公司的各項準備工作,盡快實現順利開業運營。下一步,對于已設立的理財子公司,將會強化監督管理,促進其合規審慎經營。 


      廖媛媛提到,從資管行業發展來看,包括銀行理財子公司、基金管理公司及其子公司、證券公司及其子公司、期貨公司及其子公司、信托公司、保險資產管理公司在內的各類資管機構,在管理機制、經營理念、激勵約束機制、投資運作和人才儲備等方面各具備優勢和專長,總體上合作大于競爭?!百Y管新規”“理財新規”和《商業銀行理財子公司管理辦法》實施以后,對于理財子公司而言,既有機遇,又有挑戰。從長期來看,設立理財子公司有利于資產管理行業引入良性競爭,實現規范有序的發展。 


      下一步,銀保監會也會抓緊開展理財子公司的配套制度建設,比如說理財子公司的凈資本、流動性管理等方面的一系列監管制度,及時完善監管規則體系。同時也將持續加強理財業務風險監測,主動防范化解風險,與相關部門溝通協調,為理財業務規范健康發展創造良好的外部環境。


從三方面著力“補短板”

      銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企在通報會上表示,今年將主要從三方面進行“補短板”:


      一是要補空白的地方,針對監管還未完全覆蓋,出現監管空白、交叉的領域,相關的制度也未完全建立起來的領域進行補短板。


      二是要補已經有了制度,但是因為情況出現了變化,過去的制度已不太適應現狀,還需要修改和完善的方面。比如公司治理方面,現在一些機構的組織形態發生了變化,那么就要對股權架構、治理主體、行為規范等重新進行完善。


      三是要針對一些新的領域進行補短板,比如出現了新的產品、新的機構、新的經營模式、新的風險等方面。例如現在討論較多的金融科技,目前還沒有比較系統的規則出臺,下一步如果金融科技與金融緊密程度加深、影響加大,那么也要適時、逐步地推出一些新的制度。


鼓勵專業外資金融機構進入中國

      肖遠企在通報會上表示,銀保監會于2018年已推動多項對外開放措施落地。今年要研究新的開放措施,使開放范圍更廣、力度更大,特別是要讓一些專業性的、在某一專業領域合規經營意識較強的外資機構能進入中國,來補充我們金融體系的一些不足,促進相互之間共同成長。


      肖遠企提到,現在特別需要一些專業的產品、專業的技術、專業的人員進入國內。鼓勵進入的外資金融機構不止包括保險公司,還包括銀行和其他專業的機構,例如資產管理公司;設立形式不止包括分支機構設立,也包括子公司的形式。下一步將進一步擴大開放、使外資機構發揮更大的作用。


治理交叉性金融業務不能“一刀切”

      肖遠企在通報會上表示,2018年,銀保監會主要通過規范影子銀行等方式來治理交叉金融業務,但治理工作要根據交叉金融業務和產品的特點來具體問題具體分析,不能簡單采取“一刀切”的方式。


      肖遠企透露,銀保監會重點整治兩類交叉金融業務:第一類是資金在金融體系空轉,助推“脫實向虛”的交叉金融業務,這類交叉金融業務的危害性在于把資金瘀積在金融體系內部,拉長了企業融資的資金鏈條,提高了利率,也提高了實體企業的融資成本。隨著層層通道的增加,也增加了實體經濟融資的時間成本。第二類是違法違規、擾亂市場秩序的通道業務,對非法和違法違規的金融產品、金融活動、金融機構,以及使金融生態得不到凈化的行為進行整治。


      肖遠企強調,對通道業務一開始就不是一刀切,是非常有針對性的,做到了精準打擊。對交叉金融業務的整治也應進行具體分析和辨別,對于有利于支持實體經濟、有利于降低金融風險的交叉金融業務,銀保監會將支持其發展。


      麥亞信專注金融、保險科技11年,旨在為專業面向金融、保險及大型集團企業提供專業面向金融、保險及大型集團企業提供專業面向金融、保險及大型集團企業提供智能風控解決方案、保險云、保險經紀銷售平臺、保險經紀業務平臺、智能理賠、規則引擎、移動展業等行業解決方案,秉承“以客戶需求為中心”勵志成為金融行業中專業、優質解決方案的綜合提供商之一。



【轉自:中國保險報微信公眾號   如有侵權,請聯系刪除】



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